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樹立正確理財觀念,警惕非法集資陷阱

發布時間: 2018-05-31 14:27:18作者:本站編輯來源: 江蘇省金融辦瀏覽次數:67

摘要: 非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使參與者遭受經濟損失;二是非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險;三是非法集資容易引發社會不穩定,嚴重影響社會和諧。云融網積極響應江蘇省金融辦“2017年元旦及春節期間防范非法集資集中宣傳教育活動”的要求,在本文中詳細介紹了非法集資的特征,讓廣大投資人具備辨識非法集資的“火眼金睛”,樹立正確的理財觀念,攜手共創和諧社會。

 

一、什么是非法集資?

非法集資是指法人、其他組織或個人,未經有權機關批準,向社會公眾籌集資金的行為。一般要具備以下四個特征:

(一)未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

(二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

(三)承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

(四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

 二、非法集資活動有哪些常見種類和形式?

非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣。從目前案發情況看,主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類,主要表現有以下幾種形式:

(一)借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資;

(二)以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資;

(三)通過認領股份、入股分紅進行非法集資;

(四)通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資;

(五)以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資;

(六)利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資;

(七)利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資;

(八)對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行非法集資;

(九)以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資;

(十)利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資;

(十一)利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資;

(十二)利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

三、非法集資的常見手段有哪些?

(一)承諾高額回報

不法分子為吸引群眾上當受騙,往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話,通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資者在集資初期,往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與者遭受經濟損失。

(二)編造虛假項目

不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號,經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售后返租等內容,以訂立合同為幌子,編造虛假項目,承諾高額固定收益,騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義,故意混淆投資理財概念,利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾,承諾穩定高額回報,欺騙社會公眾投資。

(三)以虛假宣傳造勢

不法分子為了騙取社會公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,加大宣傳力度,制造虛假聲勢,騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具,傳播虛假信息,騙取社會公眾投資。一旦被查,便以下線不按規則操作等為名,迅速關閉網站,攜款潛逃。

(四)利用親情誘騙

不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系,用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員,在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

四、非法集資活動對社會有什么危害?

非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使參與者遭受經濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。二是非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。三是非法集資容易引發社會不穩定,嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規模大、人員多,資金兌付比例低,處置難度大,容易引發大量社會治安問題,嚴重影響社會穩定。

五、如果實在無法判斷是否是非法集資我們應當注意什么?

(一)對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高,多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規定,超過國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護,可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅,高收益和高風險是并存的,犯罪分子的目的是騙取錢財。一個企業正常的年利潤一般不會超過20%,超高利投資回報分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為。“快速致富”、“高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力,擋住利益的誘惑,切莫貪圖高麗,參與非法集資活動,不要相信“免費的午餐”。

(二)通過政府網站,查詢相關企業是不是經過國家批準的合法的上市公司、是不是可以發行公司股票、債券、國家規定的股權交易場所等,如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格,就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產權經紀公司”等為名,推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票,可通過政府網站查閱是否已經批準發行等。

(三)通過查詢工商登記資料,查明相關企業是否是經過法定注冊的合法企業,是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實,則有欺詐嫌疑。 

(四)一些影響較大的非法集資犯罪,相關媒體多會進行報道,要通過媒體和互聯網資源,搜索查詢相關企業違法犯罪記錄,防止不法分子異地重犯。

(五)對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說,要多與懂行的朋友和專業人士仔細善良、審慎決策,防止成為其發展下線的目標。

六、防范和打擊非法集資宣傳教育標語口號

1、遠離非法集資,拒絕高利誘惑

2、珍惜一生血汗,遠離非法集資

3、天上不會掉餡餅,一夜暴富是陷阱

4、提高風險防范能力,自覺抵制非法集資

5、抵制高息集資誘惑,理性選擇投資渠道

6、樹立正確理財觀念,警惕非法集資陷阱

7、遠離非法集資,建設美好生活

8、防范非法集資,人人有責

9、提高風險防范意識,警惕貸款、非法融資和非法集資廣告陷阱,謹防上當受騙

10、打擊非法集資,共創社會和諧

11、打擊非法集資,維護群眾利益

12、維護金融穩定,共創和諧社會

13、參與非法集資,自己承擔損失

14、非法集資不受法律保護,參與非法集資活動風險自擔。

            

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